题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
健康告知，理赔纠纷的“火药桶”
儿童健康险，今天说说题外话
儿童重疾险，需要怎么选？
儿童重疾险，需要寿险责任吗
儿童重疾险，投保人豁免重要吗？
01
概述
应保参谋微信公众号后台粉丝要求，今天测试产品为：阳光人寿真心少儿重疾险，这是一款两全险，就是“出险赔钱，不出险返钱”的那种，对于那些“亏天亏地不能亏自己”来说，这种产品很对他们的胃口。
主险：真心少儿两全险
附加险：真心少儿重疾险
身故：有身故责任
重疾：110种，赔付1次，赔付基本保额+已交保费
少儿特定重疾：16种，赔付1次，额外赔基本保额
轻症：60种，赔付3次，赔付30%基本保额
缴费期：10年
保障期间：30年
点评：很多人会问为何这款产品的缴费期只有10年版，因为所有两全险的本质都是：你交一笔钱，保险公司用这笔钱的利息来冲抵保费，然后用你的本金去投资赚钱。
你的缴费期太长，保险公司的投资部没收到钱拿什么去投资？他们也不是神仙。另外他们也要工资养家糊口，也要为公司赚取利润，指望保险公司帮你赚钱，服务费可不低。
02
满期返还
点评：这款产品的保障期是30年，保险期满仍生存，则返还160%已交保费。需要注意的是，如果给付了重大疾病保额，则满期返还责任消失。
03
身故责任
点评：身故责任约定如下： 被保人18岁前身故，赔付已交保费； 被保人18岁后身故，赔付160%已交保费。
下面是这款产品身故免责条款：
点评：7条免责不算多也不算少，和大多数带有身故责任的重疾险差不多。
04
重疾责任
点评： 重疾110种，赔1次，赔付基本保额+已交保费之和； 统一规定的25种重疾都有，剩余为保险公司自行制定； 由于这是一份儿童定期险，合同条款保障年限的问题就不用太纠结了。
05
轻症责任
点评：
1-轻症60种，赔付3次，30%保额
2-没有赔付间隔期，但有隐性分组
从上面的限制条件看，这款产品虽没有明确分组，但是这种隐形分组还是很苛刻的，相当于4赔1。
此外，轻微脑中风条款同样是不残不赔：
点评：由于这是一款少儿定期险，脑梗、心梗并不是最紧要的。所以这个条款有或者没有，对于儿童重疾险来说根本就不重要。
06
特定疾病额外保险金
点评： 少儿特定疾病16种，赔1次； 首次罹患重疾为特定疾病，除赔付重疾保额外，还额外赔付100%基本保额；
下面看一下特定疾病的种类：
07
保费豁免
点评：被保险人罹患轻症，则可豁免后续保费。
08
比一比
点评： 你也别嫌阳光人寿的真心少儿重疾险贵，让人家保险公司来替你赚钱，你也要给人家保险公司本金不是。不给本金，难道让人家保险公司拿枪去抢吗？ 妈咪保贝和慧馨安，如果要投保，没必要选10年期的，直接选20年期的就行。这里选10年期，只是为了和真心少儿重疾险的责任拉平来比较。
阳光真心少儿重疾险
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。