题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：史带安享中老年重疾健康保险。这是一款针对中老年的产品，包含了重疾及意外责任的短期险，投保年龄为51-75岁。
条款包括：
个人人身意外伤害保险（2018）条款
附加个人重大疾病保险条款
附加公共交通工具意外伤害保险条款
附加意外伤害救护车费用保险（2019 版）条款
附加意外伤害每日住院津贴保险（2019 版）条款
附加意外伤害医疗保险（2018）A 款条款
保障责任：
02
重疾责任
点评：
1- 重大疾病责任分为3个保障计划，分别为保障10种重疾、保障20种重疾、保障30种重疾；
2- 等待期后首次确诊计划内的重疾，按照约定的保额赔付重疾保险金；
3- 由于老年人身体健康状况肯定没有年轻人好，下面是这款产品的既往病定义。
03
一般意外身故/残疾责任
点评：
1-被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/残疾赔付；
2-身故赔付约定保额，残疾根据最终鉴定的残疾等级，按比例赔付；
3-若被保人在意外事故前已有残疾，发生意外后按照合并后的残疾程度所对应的比例赔付，并扣除原有残疾程度所对应的残疾保险金。
04
公共交通意外身故/残疾责任
点评：
1-被保人以乘客身份乘坐公共交通工具遭受意外伤害事故，且在180天内因该事故导致身故/残疾赔付；
2-身故赔付约定保额，残疾根据最终鉴定的残疾等级，按比例赔付；
3-若被保人在意外事故前已有残疾，发生意外后按照合并后的残疾程度所对应的比例赔付，并扣除原有残疾程度所对应的残疾保险金。
05
意外救护车及担架费用责任
点评：
1- 被保人因意外伤害事故，且在事故发生的24小时内产生的合理必要的救护车费用赔付；
2- 赔付标准为：按照实际支出赔偿，但不超过附加合同约定的保额；
3- 救护车及担架费用有明确的界定，如下：
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意外伤害住院津贴责任
点评：
1- 被保人因意外伤害事故接受住院治疗的，可按照实际住院天数，扣除免赔天数后，给付住院津贴；
2- 一般住院津贴为（实际住院天数—免赔天数）*单日住院津贴；重症监护病房津贴为（实际住院天数—免赔天数）*2倍单日住院津贴；
3- 同一原因产生住院，最高给付180天，两次住院间隔未达到90天的，视为同一次住院。
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意外医疗责任
点评：
1- 被保人因意外伤害接受治疗的，承担其意外事故发生之日起的180天内产生的医疗费用；
2- 该部分医疗费用按照约定的免赔额及赔付比例给付，免赔额为100元，社保范围内100%报销；
3- 若保险期满治疗仍未结束，门诊治疗可延长治疗15天，住院治疗以90天为限，且给付的意外医疗保险金不超过附加合同约定的保额。
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老人保险
至少目前在老年人保险产品这个领域，很多保险公司是不愿意涉足的。所以能针对老人开发产品的，都是值得鼓励的。
对于很多人来说，父母的保险经常面临的困境是：子女想给父母投保但却买不了。在这种大背景下，谈论哪个产品好哪个产品不好，有时候觉得挺无奈。
有时候对于个人而言，不能投保的产品，产品再好又能怎么样？
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。