题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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01
概述
重疾新规以后，新上线的少儿类重疾产品并不多，除了复联健康的妈咪保贝（新生版）之外，并没有出现特别突出的少儿重疾险。由于儿童重疾险价格都不贵，加上定期的就更便宜了，所以没有太多产品推出也属意料之中。
今天测试的富德生命惠宝保少儿重疾险，就是一款定期少儿重疾险。具体责任如下：
重疾：120种，分5组，赔付5次，赔付基本保额
重疾关爱金：满足额外赔条件，额外赔付50%基本保额，最多额外赔付5次
中症：20种，赔付2次，赔付60%基本保额
轻症：32种，赔付5次，赔付30%基本保额
少儿特定疾病：20种，额外赔付120%基本保额
少儿特定遗传和先天性疾病：5种，额外赔付80%基本保额
身故：赔付已交保费/现金价值最大者
重度恶性肿瘤二次赔（可选）：间隔3年后再次确诊恶性肿瘤状态，赔付基本保额
意外骨折保险金（可选）：因意外确诊骨折赔付，以10%基本保额为基础，按骨折类型对应的给付比例赔付
缴费期：5年/10年/15年/20年
保障期间：保30年/60岁/70岁/80岁
02
重疾责任
点评： 重疾120种，分5组，赔5次，其中癌症类疾病单独分一组； 每次重疾均赔付基本保额，两次重疾赔付间隔期为180天，首次重疾赔付完成，轻症/中症/身故责任均终止； 从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义；
点评：除了个别3岁以后才能理赔的年龄限制外，上述疾病条款限定在6岁到17岁前理赔。
03
重疾关爱金
点评： 被保人在第10个保单周年日之前或在40岁后首次确诊重疾给付重疾关爱金； 除赔付重疾保额外，额外赔付50%保额作为重疾关爱金； 每组重疾仅额外赔付1次重疾关爱金，最多可额外赔付5次。
04
中症责任
点评： 中症20种，赔付2次，分别赔付60%基本保额； 两次中症赔付没有间隔期，也没有分组。
05
轻症责任
点评： 轻症32种，赔5次，分别赔付30%基本保额； 两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组；不过这款产品隐形分组的情况不算太多。
06
少儿特定重疾
点评： 少儿特定重疾20种，赔付1次； 被保人在25岁前首次罹患少儿特定重疾，额外赔付120%基本保额；也就是说，若被保人25岁前首次罹患少儿特定重疾，共可获赔270%基本保额； 这20种少儿特疾种类覆盖了不少高发少儿重疾，比如白血病、严重哮喘、重症手足口病等，具体病种可参考条款。
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少儿特定遗传和先天性疾病
点评： 对于遗传病和先天性疾病，有些保险产品是属于免责条款的内容；如果有家族遗传病史的，发病率可能比一般人高，可以考虑给孩子投保； 这款产品的少儿特定遗传和先天性疾病5种，赔付1次；如果被保人在25岁前首次罹患少儿特定遗传和先天性疾病，额外赔付80%基本保额。
08
保费豁免
点评：保险期内，被保险人罹患重疾、中症以及轻症，则可豁免后续保费。
09
身故责任
点评： 保险期内，被保人不幸身故，赔付已交保费或现金价值二者较大值； 如果已经赔付了重疾保险金，则不再承担身故保障； 下面是这款产品的身故免责条款：
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重度恶性肿瘤二次赔付
点评：
1-重度恶性肿瘤（癌症）二次赔付为可选责任；
2-被保人首次确诊重疾为重度恶性肿瘤或恶性肿瘤组中的其他重疾，生存满3年后第二次被确诊为重度恶性肿瘤，赔付基本保额。
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意外骨折保险金
点评： 意外骨折保障，是可以自由选择是否附加的。 保险期内被保人因意外确诊骨折赔付，赔付的金额以基本保额的10%为基础，按合同所列的骨折类型对应的给付比例给付保险金； 给付比例最低为10%，最高为50%，但累计给付的意外骨折保险金以10%基本保额为限；例如投保了50万保额，意外骨折保险金最低为5000元，最高为2.5万，累计不超过5万； 孩子生性活泼好动，发生意外骨折的风险也还是有的，不过相比意外骨折保障，更建议给孩子买一份意外险，意外保障更全面。
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比一比
点评： 这两款产品都是针对青少年开发的产品，无论是赔付力度，还是保费，都还是不错的； 惠宝保是重疾多次赔，妈咪保贝重疾多次赔需额外附加，搭配上更灵活一些；惠宝保中症赔付比例比妈咪保贝要高一些；而妈咪保贝在少儿罕见病的赔付上则更高一些； 惠宝保最长缴费期为20年，而妈咪保贝为30年；另外，对于少儿特疾，惠宝保限定在25岁前，而妈咪保贝少儿特疾得保障不限年龄。
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。