题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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儿童重疾险，需要怎么选？
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儿童重疾险，投保人豁免重要吗？
01
概述
继大黄蜂5号之后，北京人寿又推出了大黄蜂6号少儿重疾险。与之前的大黄蜂5号相比，大黄蜂6号的保障责任变化并不大，之前看中大黄蜂5号的宝爸宝妈们可以放心选择。
今天测评的产品为：大黄蜂6号少儿重疾险，保障责任分为基础责任和可选责任，有保30年版本，和保至70岁或终身版本，保障期灵活，在产品结构上与大黄蜂5号基本一致。
具体责任如下：
重疾：110种，赔付1次，赔付基本保额，满足条件可额外赔付50%基本保额
中症：30种，赔付3次，赔付60%基本保额
轻症：43种，赔付3次，赔付30%基本保额
少儿特定疾病：20种，额外赔付100%/150%基本保额
少儿罕见疾病：10种，额外赔付200%基本保额
可选责任部分：
身故：18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额
重疾多次赔：间隔一年后再次确诊，可多赔付3次，分别赔付120%/130%/150%基本保额
重度恶性肿瘤关爱金：间隔3年后再次确诊，赔付基本保额
重疾住院津贴：免赔3天，单次限30天，每年限90天
缴费期：5年/10年/15年/20年/30年
保障期间：保30年/70岁/终身
02
重疾责任
点评： 重疾110种，赔付基本保额； 若没有选择重疾多次赔责任，则重疾赔付1次，若选择了，则重疾可多赔付3次；
点评： 重疾险支持额外赔，保30年版本，保单前10年可额外赔付50%基本保额； 保70岁或终身版本，保单前30年额外赔付50%基本保额；
点评： 从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义； 除了个别3岁以后才能理赔的年龄限制外，还有部分疾病限定在25岁前理赔； 对于终身险里面的理赔年龄设定，不止这一款产品，其他重疾险也都有类似的责任设定。
03
中症责任
点评： 中症30种，赔付3次，分别赔付60%基本保额； 两次中症赔付没有间隔期，也没有分组。
04
轻症责任
点评： 轻症43种，赔3次，分别赔付30%基本保额； 两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组：
05
少儿特定疾病和罕见病责任
点评： 少儿特定疾病20种，少儿罕见病10种； 被保人初次罹患少儿特定疾病，保30年版本额外赔付100%基本保额。保70岁或终身版本，前30年额外赔付150%基本保额，30年后额外赔付100%基本保额； 被保人初次罹患少儿罕见疾病，额外赔付200%基本保额。对于罕见病，由于我国人口基数较大，所谓的罕见病患者数量，其实并不少。再小的发病比例，乘以13亿，数量其实都不少。
06
保费豁免
点评： 被保险人罹患重疾、中症、轻症，则可豁免后续保费； 另外这款产品可选择投保人豁免责任。
07
重疾住院津贴
点评： 重疾住院津贴责任是大黄蜂6号新增的责任； 如果投保保30年版本，则重疾住院津贴责任是必选责任，住院津贴200元/天，年免赔3天，单次限30天，每年限90天，上限6万； 若投保保至70岁或终身版本，则重疾住院津贴责任为可选责任，住院津贴300元/天，年免赔3天，单次限30天，每年限90天，上限9万。
08
身故/高残责任（可选）
点评： 被保人18岁前身故/高残赔付已交保费或现金价值二者较大值， 被保人18岁后身故/高残赔付基本保额； 首次重疾/身故/高残，只能赔其中一项。
09
重疾多次赔责任（可选）
点评： 如果选择了重疾多次赔付责任，则两次不同重疾的赔付间隔期为一年； 可赔付第二次/第三次/第四次重疾，分别赔付120%/130%/150%基本保额。
10
重度恶性肿瘤关爱金
点评：被保人初次确诊重疾为重度恶性肿瘤，生存满3年后再次确诊重度恶性肿瘤，赔付基本保额。
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比一比
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