题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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儿童重疾险，需要怎么选？
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儿童重疾险，投保人豁免重要吗？
01
概述
今天测评的产品为：国联人寿慧馨安2022少儿重疾险，有两个版本，分别是保30年和保至70岁/终身。这款产品保障责任分为基础责任和可选责任，自带少儿特疾额外赔。
具体责任如下：
重疾：110种，赔付1次，赔付基本保额
中症：30种，赔付3次，赔付60%基本保额
轻症：43种，赔付4次，赔付30%基本保额
少儿特定疾病：20种，额外赔付120%基本保额
少儿罕见疾病：10种，额外赔付200%基本保额
可选责任部分：
身故：18岁前赔已交保费，18岁后赔基本保额
疾病关爱金：前30年确诊轻症/中症/重疾，额外赔15%/30%/50%保额
重疾多次赔：间隔期一年，额外赔付3次，赔付120%/140%/160%保额
癌症二次赔：满足约定条件，赔付120%基本保额
重症手足口住院津贴：500元/天，每年限30天，最高限15万
缴费期：5年/10年/15年/20年/30年
保障期间：30年/保70岁/终身
02
重疾责任
点评： 重疾110种，赔付1次，赔付基本保额； 若选择了重疾多次赔责任，则重疾可多赔付3次。 
点评： 从条款内容看，前28种为重疾新规统一制定，剩余为保险公司自行定义； 除了个别3岁以后才能理赔的年龄限制外，还有部分疾病限定在25岁前理赔。
03
中症责任
点评： 中症30种，赔付3次，赔付60%基本保额； 两次中症赔付没有间隔期，有隐形分组。
04
轻症责任
点评： 轻症43种，赔4次，分别赔付30%基本保额； 两次轻症赔付没有间隔期，有隐形分组：
05
特定疾病和罕见病责任
点评： 少儿特定疾病20种，额外赔付120%保额； 少儿罕见疾病10种，额外赔付200%保额。
06
保费豁免
点评：保险期内，被保险人罹患中症、轻症，则可豁免后续保费。
07
身故/全残责任（可选）
点评： 被保人18岁前身故/全残，赔付已交保费/现金价值二者较大值； 被保人18岁后身故/全残，赔付基本保额； 身故/全残/首次重疾，只能赔其中一项。
08
疾病关爱金（可选）
点评： 疾病关爱金也就是疾病额外赔付； 第30个保单年度前，被保人初次罹患轻症，额外赔付15%保额； 第30个保单年度前，被保人初次罹患中症，额外赔付30%保额； 第30个保单年度前，被保人初次罹患重疾，额外赔付50%保额。
09
重疾多次赔（可选）
点评： 很多人会把重症多次赔和癌症二次赔付责任混淆，重症多次赔是指两种不同的重症。如果两次重症都是癌症（比如宫颈癌/乳腺癌），那么在重疾责任里面是算一种（都是癌症）处理的。 如果选择了重疾多次赔付责任，则两次不同重疾的赔付间隔期为一年；可额外再赔付3次，分别赔付120%/140%/160%基本保额； 选择了重疾多次赔付则同时有重疾豁免责任，可豁免首次重疾后的剩余保费。
10
重度恶性肿瘤二次赔（可选）
点评： 被保人初次确诊重疾为非重度恶性肿瘤，180天后初次确诊重度恶性肿瘤赔付； 被保人初次确诊重疾为重度恶性肿瘤，3年后再次确诊重度恶性肿瘤赔付； 不管有没有投保重疾多次赔付责任，均按上述规则赔付，赔付120%基本保额； 重度恶性肿瘤包含含新发/复发/持续/转移。
11
重症手足口病住院津贴（可选）
点评： 被保人初次确诊重症手足口病，并在保险公司认可的医院住院治疗的，给付住院津贴； 重症手足口病住院津贴500元/天，每年限30天，限1.5万，整个保险期上限15万。
12
比一比
点评：孩子的重疾险责任，要么投保终身版，要么投保30年的版本，不建议优先考虑保障到70岁的版本的。 儿童重疾的价格本就不贵，尤其定期到30岁的版本。对于这类产品，本就不高的价格，如果还想再低也没多少空间了。
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。