华泰康护宝：一款护理保险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

在目前疾病类保险中，重疾险，医疗险，住院津贴都是比较常见的类型，而护理险并不多。今天测评的产品为：华泰康护宝护理保险，是一款为护理支出提供保障的产品。

护理险还是比较有用的一个种类，只是目前市面上的护理险确实不是特别多。不知道随着以后市场的竞争，是否会有更多的护理险上市。此外，护理险最好能与重疾险形成差异，如果条款定义都差不多，那么用户多半还是会选择重疾险。

具体责任如下：

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特定疾病长期护理保险金

点评： 被保人因意外或等待期后，因意外以外的原因首次确诊特定疾病，并达到该特定疾病对应的护理状态的，给付特定疾病长期护理保险金； 特定疾病长期护理保险金可给付5次，首次给付基本保额/已交保费*对应给付比例二者较大值，其余各次给付基本保额； 若保险期届满，被保人还符合长期护理状态，且给付次数未达5次，可继续承担特定疾病长期护理保险金； 到达年龄对应的给付比例如下：
 

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特定疾病

点评：本产品涉及到的特定疾病，条款中都有明确的说明。 共计20种，其中前面的12种疾病的定义，是采用了行业对重疾的统一定义。后面的8种，是保险公司自行定义。 护理险与重疾险，本应该有所差异。如果条款内容都是和重疾险差不多，那其实就不如去投保重疾险了。重疾险好歹是一次性给付，也不会分批给付。  

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意外伤残长期护理保险金

点评：

1-因意外导致的，对应等级是1-3级伤残，才可以理赔意外伤残长期护理保险金；

2-意外伤残长期护理保险金可给付5次，首次给付基本保额/已交保费*对应给付比例二者较大值，其余各次给付基本保额；

3-若保险期届满，被保人未身故，且给付次数未达5次，可继续承担意外伤残长期护理保险金；

4-到达年龄对应的给付比例如下：

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特别护理保险金

点评： 被保人因意外或等待期后因意外以外的原因，首次确诊【严重阿尔兹海默病】或【严重帕金森病】，并达到该疾病对应的护理状态的，额外给付基本保额作为特别护理保险金； 对于这种特定疾病，护理金的给付与重疾险的一次性给付，性质差不多。都是达到了合同要求，直接给付被保人保险金。 如果此前已经给付过特定疾病长期护理金或意外伤残长期护理金，则不承担该项责任。  

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特定ICU医疗康复保险金

点评： 被保人因意外或等待期后因意外以外的原因首次在重症监护病房治疗，并达到重症监护治疗对应的护理状态的，每月给付3%基本保额作为特定ICU医疗康复保险金； 特定ICU医疗康复保险金给付6次，若保险期届满，被保人未身故，且给付次数未达6次，可继续承担特定ICU医疗康复保险金； 如果此前已经给付过特定疾病长期护理金或意外伤残长期护理金，则不承担该项责任。 关于ICU的具体责任，如下：
 

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疾病身故保险金

点评：被保人在达到特定疾病长期护理金或意外伤残长期护理金给付条件前身故，给付现金价值/已交保费二者较大值作为身故保险金。

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长期护理豁免保险费

点评：在给付首次特定疾病长期护理金或意外伤残长期护理金后，则可豁免后续保费。