题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
健康告知，理赔纠纷的“火药桶”
重疾险：50万仅是一个起步
重疾险：25种重大疾病种类够用吗？
重疾险：重症多次赔付重要吗
重疾险：轻症重要吗？
重疾险：没有这7类轻症等于白买
身故责任：买到60岁还是买终身？
01
概述
重疾险附加中症/轻症责任，已经成为了标配。不过，也有将中症/轻症，责任分开的产品。今天测评的产品：小康人寿臻享福重疾险，就是一款中症/轻症责任，可以分开的产品。
小康人寿臻享福重疾险的保障责任分为：基础责任和可选责任，其中重疾责任为基础责任，其余责任为可选责任，相对而言投保较为灵活。另外，这款产品最大的特点是：保额逐年增长5%，最大可增长至原保额的3倍。
开发这种保额逐年增长的产品，有时候会出力不讨好。因为这种产品的价格，最开始并不具有太多优势。当然，也不排除有的人会喜欢这种产品。
具体责任如下：
重疾：120种，赔付1次，赔付有效保额，最高3倍基本保额
中症（可选）：28种，赔付2次，赔付60%基本保额
轻症（可选）：50种，赔付4次，赔付30%基本保额
恶性肿瘤二次赔付（可选）：满足约定条件，可赔付有效保额
身故（可选）：身故赔已交保费
缴费期：5/10/15/20/30年
保障期限：终身/至80岁
02
重疾责任
点评： 这款产品的保额是逐年增长的，自第二个保单年度起，每年递增5%，最高递增至基本保额的3倍。 重疾120种，赔付1次，赔付初次确诊时的有效保额； 
点评：从条款内容看，前28种为重疾新规统一规定，剩余为保险公司自行设定。
点评： 这款产品也有理赔年龄的限制，具体条款内容如上； 很多重疾产品都有这样的年龄限制，如果你对上述年龄限制的条款很在意，可以看看其他产品。
03
中症责任（可选）
点评：
1-中症28种，赔付2次，赔付60%保额；
2-两次中症没有赔付间隔期，有隐形分组；
3-需要注意的是，中症、轻症以及中/轻症豁免，这三个责任是捆绑为一个可选责任的，需要同时选择，或者同时不选。
04
轻症责任（可选）
点评： 轻症50种，赔付4次，赔付30%保额； 2-两次轻症没有赔付间隔期，但有隐形分组：
点评： 目前轻症条款的隐形分组问题，几乎是很多重疾轻症的标配了； 从条款内容看，新规统一规定的3种轻症都有，剩余为保险公司自行定义。
05
保费豁免（可选）
点评：保险期内，被保人初次罹患中症、轻症，则可豁免后续保费。
06
恶性肿瘤二次赔（可选）
点评： 初次确诊重疾为恶性肿瘤，间隔三年后再次确诊恶性肿瘤，赔付再次确诊时的有效保额； 再次确诊的恶性肿瘤包括：与初次恶性肿瘤无关的新发，或初次恶性肿瘤的复发、转移或持续。
07
身故责任（可选）
点评：被保人因意外或等待期后因疾病身故，赔付已交保费作为身故保险金。
08
比一比
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。
