中国人保大护甲5号：共有3个版本的意外险

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

今天测评的产品为：中国人保大护甲5号成人意外险，分为经典版、尊贵版、至尊版共计3个保障计划。其中经典版投保年龄为0-55岁，其他版本投保年龄为0-50岁，限1-3类职业，有意外住院津贴责任。

保障责任如下：

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意外医疗

点评： 意外受伤不一定会发生死亡，但因意外受伤发生医疗的概率，还是非常大的。 很多人会把意外医疗和住院医疗弄混淆。意外医疗是指因为意外导致的医疗费用，比如门诊或者住院。但前提需要是意外导致的，如果是疾病导致的，那意外医疗责任是不管的。 这款产品的意外医疗，报销不限社保。其中经典版、尊贵版免赔额100元，至尊版0免赔，经社保结算，按照100%报销，未经社保结算，按照80%报销。
 

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意外身故/伤残

点评： 被保人因意外伤害事故，且在180天内导致身故/伤残赔付； 意外死亡赔保额，意外伤残是根据伤残等级，按照对应的比例赔付的。  

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意外骨折脱臼保险金

点评： 被保人因意外伤害事故导致完全性骨折或脱臼的，按对应的保险金额给付意外骨折或脱臼保险金。 意外骨折是按照比例赔付的，并不是说发生了骨折，赔付的金额都是一样的。  

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意外住院津贴

点评： 意外住院津贴只有至尊版才有，其他两个版本是没有的。 至尊版意外住院津贴150元/天，意外重症住院津贴600元/天，无免赔天数，单次最多可补贴30天，累计补贴以180天为限。  

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急性病身故保险金

点评：

1-因为急性病死亡，在意外险里面属于免责条款的内容；也就是说，猝死并不属于意外。

2-这款产品在这个地方，附加了急性病死亡责任，被保人在保险期内突发急性病，并自发病之日起3天内因该急性病身故的（包括猝死），赔付约定保额。

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交通工具出行/乘客意外身故/伤残

点评： 被保险人乘坐交通工具或驾驶非营运车辆发生意外，且在180天内因该意外导致身故/伤残赔付； 意外死亡赔保额，意外伤残是根据伤残等级，按照对应的比例赔付； 对于乘坐或驾驶交通工具的定义，条款中都说的很清楚，符合条件赔付，不符合是可以不赔的。
 

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预防接种意外身故/伤残

点评： 被保险人因接种疫苗发生意外，且在180天内因该意外导致身故/伤残赔付； 意外死亡赔保额，意外伤残是根据伤残等级，按照对应的比例赔付：
 

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法定节假日意外双倍赔付

点评： 被保人在法定节假日遭受指定的意外伤害，且因该意外伤害在180天内导致身故/伤残的双倍赔付； 指定意外伤害是指主险条款约定的意外伤害。  

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小结

对于1年期的意外险，产品价格都不会太贵。即便觉得之前投保的产品不合适，第二年的时候替换其他产品就可以了，但还有一种情况需要提醒，就是去年投保了意外险，结果没有出险，总觉得这个钱白瞎了。结果第二年续保的时候，就不续了。

这种想法其实不太好，因为如果第二年发生了意外，发现自己却没续保，那只能自己悔恨。意外作为概率肯定是有的，一旦发生在某个人的身上，那就不是概率，而是100%发生了。